Tutustu Laina24 yritykseen
Lainojen yhdistäminen
Kun haluat uudelleenrahoittaa kaikki lainasi yhdellä isommalla lainalla, puhutaan lainojen yhdistämisestä. Lainojen yhdistäminen tarkoittaa, että kaikki korkeakorkoiset ja -kuluiset velat ja osamaksut maksetaan kerralla pois, uudella lainalla. Tällöin maksat vain yhtä lainaa ja siitä aiheutuvia kuukausittaisia korkoja ja kuluja.
- Korko alkaen 4%
- Pohjoismainen toimia
- Nopea vastaus
- Rahat tilille jopa samana päivänä
- Helppo ja sujuva
- Yli 30 pankkia ja luotonmyöntäjää
Huolehdi maksukyvystäsi ja yhdistä lainat
Kun haet yhdistelylainaa, luotonantajan tehtävä on arvioida tarkkaan maksukykysi. Pelkästään luotonantajan arvio ei kuitenkaan ole luotettava, koska antaessaan luottotarjouksen, luotonantaja varautuu luottotappioriskiin korkealla korolla. Jos hakee yhdistelylainaa rinnakkaishakijan kanssa, saa yleensä paremman luottotarjouksen pienemmällä todellisella vuosikorolla.
Moni luotonantaja tarkastaa hakijalta ainoastaan luottotiedot, kuukausittaiset tulot, varallisuuden ja muut lainat. Tämä ei kuitenkaan anna todellista kuvaa siitä, kuinka paljon hakijalla on todellisuudessa kuukausittaisia menoja ja kuinka paljon hänellä on varaa maksaa uutta lainaa.
Lainojen yhdistämisen tarkoituksena perimmäisenä tarkoituksena on parantaa hakijan rahatilannetta, kun eri lainojen kuluihin ja korkoihin kuluu vähemmän rahaa, ja lyhennys on maksukyvyn mukainen. Aina yhdistelylaina ei ole parhain ratkaisu ongelmaan. Omista kuukausittaisista tuloista, menoista ja maksukyvystä täytyykin olla itse selvillä, jotta voi arvioida uuden isomman lainan kokonaishyödyn.
Tutustu tarkkaan yhdistelylainan ehtoihin ja todelliseen vuosikorkoon
Yhdistelylainaa hakiessa kannattaa tutustua tarkkaan erityisesti lainan todelliseen vuosikorkoon. Todellinen vuosikorko sisältää kuukausittaisen koron lisäksi kaikki muut kulut, kuten avausmaksun ja tilinhoitomaksun. Se kertoo myös, kuinka kallis yhdistelylaina todellisuudessa onkaan.
Vakuudettomissa yhdistelylainoissa on yleensä korkea korko, koska lainan vakuudeksi ei vaadita kiinnitettävän omaisuutta. Tällöin korkea korko minimoi riskiä, jos lainansaaja ei pysty maksamaan yhdistelylainaa takaisin. Esimerkiksi 10 %:n korko 100 000 € yhdistelylainaan tarkoittaa velanmaksun alkukuukausina sitä, että korkokulut ovat vuodessa 10 000 € ja kuukaudessa 833 €. Pitää ottaa huomioon, että kuukausierän maksussa vasta korkokulujen ylittävä osuus on kuukausilyhennystä, joka lyhentää velan pääomaa.
Jos lainaa haetaan omasta pankista, pankki voi vaatia reaalivakuuksia eli omaisuuden kiinnittämistä tai talletus- tai osakekirjoja lainan vakuudeksi. Tällä pankki varmistaa, että maksukyvyttömyystilanteessa pankki saa saatavansa myymällä reaalivakuudet. Tämän vuoksi vakuudelliseen yhdistelylainaan on aina mahdollista saada edullisempi korko kuin vakuudettomaan lainaan.